关于加强银行合规管理的思考

2023-03-21 09:17:22 农行滨州分行调研组 滨州日报/滨州网 0

近年来,农行滨州分行在合规管理探索和实践中,以建设高标准的合规管理体系为目标,不断加强合规管理制度建设和机制建设,现就加强合规管理谈一些思考和认识。

开展合规教育,深植全面合规理念。坚持问题导向,实施穿透式合规教育,确保“不落一人,直达基层”。将全面合规理念、法治系列课程、岗位履职教育、典型违规案例作为教育内容向全体员工进行宣讲,通过开展合规大讨论,引导干部员工严守合规底线和红线,加强对全面合规管理的认识,提升员工合规履职能力,切实增强员工合规经营意识。

落实合规责任,健全案防管理机制。从合规管理的主体责任来看,各级行、各部门主要负责人既是合规管理的第一责任人,也是案件防控的第一责任人,应当切实承担起案防工作领导责任,将案防工作与业务工作同研究、同部署、同安排。同时,要加强案防“双线管理”考核,严格落实“一岗双责”,通过压实合规管理责任,健全案防管理机制,提升各级行合规管理水平。

突出合规要点,聚焦员工行为管理。“人”的问题是合规管理的首要问题,也是合规管理的要点所在。做好员工行为管理,首先要做好对员工的关爱,提升员工对农业银行的依赖感和幸福感;同时也要做好对少数行为异常员工的管控。一是利用大数据手段监测员工异常行为,重点关注网络赌博、参与民间借贷、非法集资、靠贷吃贷等异常行为,做好线索核查;二是通过微信小程序核查每名员工经商办企业情况,对存在问题的员工,逐人销号整改;三是通过员工提供个人征信报告来分析员工对外负债情况,对存在大额不良负债的员工要具体判断风险情况,对高风险员工要纳入关注名单,调离重要岗位,强化日常管理。

加强合规检查,提升风险识别能力。合规检查的精准性和有效性是做好合规管理的关键。在当前系统海量数据的情况下,只有加强模型研发和方法编制,通过有针对性的非现场数据分析,才能充分提取可疑线索。同时综合利用“三线一网格”信息、内外部监督检查底稿,整合优化“三道防线”监督力量,将现场检查与非现场检查相结合,不断探索检查的新模式、新方法。重点关注减费让利、消费者权益保护、反洗钱管理、信贷搭售等政策合规方面的问题,开展对公信贷、零售信贷、线上业务、印章场所、柜面运营等重点领域的核查,不断提升风险识别能力。

创新合规管理,打造星级合规支行。银行合规管理水平是一个质量指标,如果能够通过数量指标来评价银行的合规管理水平,对于提升基层行的合规管理能力会起到一定的引导作用。

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责任编辑:刘雪纯
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