面对已经到来的数字时代，银行物理网点如何正确应对，更好地服务广大客户，值得我们深入思考。对此，农行滨州分行组成调研组，对现阶段营业网点深化转型工作进行了调研，并提出以下几方面思考：
网点转型的根本就是以市场为导向，以客户为中心，最大限度地发挥网点资源优势，不断提升银行营业网点对外服务水平，提高市场竞争力，促进银行各项业务的全面发展。数字时代的到来，让大量客户可以随时随地办理银行业务，而不再依托于网点，银行网点的作用有所削弱。新冠肺炎疫情暴发以后，国内大部分银行网点都推迟开业，有的采取轮流上班制，看起来似乎营业网点的关闭对社会大众的影响不是很大。但实际上，物理网点还有很重要的存在意义。银行是社会组成的重要部分，承担着重大的社会责任，其面临的客户群体涵盖社会各种群体，新事物接受能力、金融需求等各方面都有着巨大差距。营业网点转型必须综合考量，充分发挥自身功能，方能更好地履行好社会责任。
具体转型中，应重点注意以下几个方面：第一方面，网点功能需要综合化。网点功能综合化可以分层次、分阶段组织实施。网点的功能定位要以客户需求为依据，对确实不需要增加功能的网点，可以按专业要求，打造成专注销售个人银行产品或对公精品的精品网点。因此，实施过程中一定要坚持因地制宜、以客户为中心和效率最大化的原则，不能搞一刀切。
第二方面，网点柜员需要综合化。柜员综合化可以采取分类指导、循序渐进方式组织实施。对于物理区域分离明显但业务规模中等的网点，结合对公、对私客户业务办理特点，灵活安排对公柜台办理部分对私业务或对私柜台办理对公业务；对于物理区域分离明显规模较小的普通综合型网点，按照综合化网点功能分区要求，对对公和对私功能分区重新进行整合，使对公、对私客户在同一区域接受服务。
第三方面，网点营销需要综合化。网点营销一体化包含产品销售一体化和客户营销一体化。产品销售一体化，大堂经理和个人客户经理组成产品销售综合团队，柜员负责标准化的银行产品销售，个人客户经理负责复杂的、个性化的产品销售。客户营销一体化，个人客户经理和对公客户经理组建成联动的综合营销团队，承担公司、个人、理财、结算、小微企业、消费金融等所在市场营销责任，建立面向客户、责任清晰、精简高效的营销体系，为客户提供“一站式”“一揽子”综合金融服务，满足客户全方位、多样化需求。
